Was ist eine Umschuldung und warum lohnt sie sich?
Bei einer Umschuldung löst du bestehende Ratenkredite mithilfe eines einzigen neuen Darlehens ab. Diese Zusammenfassung der Verbindlichkeiten bringt viele Vorteile: Zum einen werden die Konditionen bei der Kreditumschuldung neu verhandelt. Du kannst die monatliche Kreditrate an deine aktuelle Lebenssituation anpassen und finanzielle Flexibilität gewinnen. Außerdem profitierst du im Regelfall von einem geringeren Zins. Zum anderen bekommst du einen besseren Überblick über deine finanzielle Situation. Du musst nur noch ein Darlehen im Auge behalten und nicht mehrere. Durch die kleinere Anzahl laufender Kredite steigt langfristig auch dein Bonitätsscore bei der Schufa. Nutze den individuellen Service von bestergeldgeber.com: Wir gestalten die optimale Umschuldung für dich – kostenlos und unverbindlich.
Wann ist die Umschuldung einer Baufinanzierung sinnvoll?
Besonders bei Immobilienkrediten, bei denen hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten die Regel sind, kannst du mit einer Kreditumschuldung viel Geld sparen. Denn schon geringfügig günstigere Zinssätze bieten hier enormes Sparpotenzial. Bessere Konditionen verschaffen dir außerdem mehr finanziellen Bewegungsspielraum, was die monatliche Belastung reduziert. Wir analysieren für dich, ob sich eine Umschuldung deiner Immobilienfinanzierung lohnt und welcher Umschuldungskredit am besten zu deiner Lebenssituation passt.
So viel sparst du durch eine Umschuldung
Der größte Vorteil von Umschuldungen ist die Vielseitigkeit. Du kannst von geringeren Zinskosten profitieren, indem du Dispokredite, die Schlussrate eines Autokredits und viele andere Altkredite umschuldest. Du kannst eine Umfinanzierung aber auch nutzen, um die Höhe der monatlichen Kreditrate deutlich zu senken. Trotz identischer Restschuld hast du anschließend mehr finanziellen Spielraum.
Ein Rechenbeispiel verdeutlicht, welche Zinsersparnis möglich ist:
| Umschuldung | Altkredite | Umschuldungskredit |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 14.000,00 EUR | 14.000,00 EUR |
| Laufzeit | 7 Jahre | 7 Jahre |
| Effektivzins | 8,84 % | 6,17 % |
| Monatliche Rate | 221,71 EUR | 204,52 EUR |
| Gesamtzahlung | 18.623,64 EUR | 17.179,68 EUR |
| Ersparnis durch Umschuldung | 1.443,96 EUR |
Der gesamte Kreditbetrag und die Laufzeit sind typisch gewählt. Die Konstellation bestehender Kredite kann individuell aber natürlich abweichen. Im kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch berechnen wir für dich, wie viel Geld du durch eine professionelle Kreditablösung sparen kannst.
Deine Vorteile
Monatliche Rate anpassen und Flexibilität genießen
Mehrere, selbst vermeintlich günstige Ratenkredite können in Summe teuer werden. Mit einer Umschuldung ordnest du deine Verbindlichkeiten neu und passt die monatliche Belastung an deine Lebenssituation an. Das verschafft dir nicht nur mehr Übersicht über deine Finanzen: Durch die Ratenersparnis hast du am Monatsende auch wieder mehr von deinem Geld.
Zinsen sparen dank besserer Konditionen
Löst du bestehende Ratenkredite durch einen einzigen Umschuldungskredit ab, verbessert sich in der Regel deine Bonität bei der Schufa. Auch veränderte Lebensumstände können sich positiv auf die Konditionen eines Darlehens auswirken. Die Zinskosten lassen sich bei einer Umschuldung daher merklich verringern.
Optimale Umschuldung dank individueller Beratung
Unsere erfahrenen Berater/innen sind Profis auf dem Gebiet der Umschuldung. Sie analysieren für dich die finanzielle Ausgangssituation, finden günstige Kreditangebote und realisieren eine Umschuldung, die optimal auf deine Lebenssituation zugeschnitten ist.
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